NISAは単元未満株も使える？メリット・デメリットを解説

NISAで単元未満株は買えるのか、少額から個別株投資を始められるのか気になる方も多いのではないでしょうか。

NISAは、投資で得た利益や配当金が非課税になる制度です。うまく活用すれば、長期的な資産形成に役立つ可能性があります。

一方で、日本株は基本的に100株単位で取引されるため、「少額では個別株を買いにくい」と感じる方も少なくありません。

そこで選択肢になるのが、1株単位で購入できる単元未満株です。

この記事では、NISAで単元未満株を買えるのか、メリット・デメリット、向いている人、注意点についてわかりやすく解説します。

NISAは単元未満株でも使える？

結論から言うと、NISAで単元未満株を買えるかどうかは証券会社によって異なります。

単元未満株とは、通常100株単位で取引される日本株を、1株単位など少ない株数で購入できるサービスのことです。

日本株は基本的に1単元100株から取引されますが、証券会社が独自に「S株」「かぶミニ®」「プチ株®」などの名称で単元未満株サービスを提供している場合があります。

ただし、すべての証券会社で単元未満株が利用できるわけではありません。また、単元未満株が利用できても、NISA口座で対応しているかどうかは証券会社によって異なります。

そのため、NISAで単元未満株を買いたい場合は、事前に利用する証券会社の対応状況を確認しておくことが大切です。

上記は一例です。対応状況や手数料体系は変更される場合があるため、最新情報は各証券会社の公式サイトで確認してください。

NISAで単元未満株を買うメリット

NISAで単元未満株を買うメリットには、少額から投資を始めやすいことや、分散投資をしやすいことなどがあります。

少額から個別株投資を始められる

NISAで単元未満株を買う大きなメリットは、少額から個別株投資を始められることです。

例えば、1株4,000円の銘柄を通常の100株単位で購入する場合、40万円の資金が必要になります。

しかし、単元未満株であれば1株から購入できるため、同じ銘柄でも4,000円程度から投資を始められます。

まとまった資金を用意しにくい初心者にとって、少額から始められる点は大きな魅力です。

分散投資がしやすい

単元未満株を活用すると、少ない資金でも複数の銘柄に分散投資しやすくなります。

通常の100株単位では、資金が限られていると1銘柄に集中しやすくなります。

一方で、単元未満株なら1株ずつ複数の銘柄を購入できるため、業種や企業を分けて投資することが可能です。

例えば、10万円の資金でも、複数の企業に少しずつ投資することで、特定の銘柄に偏りすぎるリスクを抑えやすくなります。

株式投資の知識が身につきやすい

単元未満株で実際に個別株を保有すると、企業の決算やニュース、株価の動きに関心を持ちやすくなります。

投資信託だけではなく、自分で企業を選んで投資する経験を積めるため、株式投資の勉強にもつながります。

もちろん、少額だからといって必ず利益が出るわけではありませんが、投資経験を積む第一歩としては活用しやすい方法です。

配当金を受け取れる場合がある

単元未満株でも、配当を実施している企業であれば、保有株数に応じて配当金を受け取れる場合があります。

例えば、1株だけ保有している場合でも、その株数に応じた配当金が支払われることがあります。

NISA口座で保有している場合、条件を満たせば配当金も非課税の対象になります。

ただし、配当金を非課税で受け取るには、証券会社での受け取り方法などにも注意が必要です。

NISAで単元未満株を買うデメリット

NISAで単元未満株を買う場合、メリットだけでなくデメリットもあります。

手数料やスプレッドが発生する場合がある

単元未満株は、通常の100株単位の取引とは手数料体系が異なる場合があります。

証券会社によっては、買付手数料が無料でも、売却時に手数料がかかったり、スプレッドが設定されていたりすることがあります。

少額投資では、手数料の割合が大きくなりやすいため、事前にコストを確認することが大切です。

保有銘柄が増えると管理が大変になる

単元未満株は1株から気軽に買えるため、気になる銘柄を次々に購入しやすい特徴があります。

しかし、保有銘柄が増えすぎると、決算情報やニュースを追いきれなくなる可能性があります。

分散投資は大切ですが、管理できないほど銘柄数を増やすと、かえって投資判断が難しくなることもあります。

単元未満株を活用する場合でも、自分が管理できる範囲で銘柄数を絞ることが重要です。

株主優待を受けられない場合が多い

単元未満株では、株主優待を受けられない場合が多いです。

多くの企業では、株主優待の対象を100株以上の保有者としているため、1株だけでは優待を受けられないケースが一般的です。

株主優待を目的に投資する場合は、各企業の優待条件を確認し、必要な保有株数を把握しておきましょう。

取引タイミングが限定される場合がある

単元未満株は、通常の株式取引と比べて注文方法や約定タイミングが限定される場合があります。

例えば、リアルタイムで売買できないサービスや、注文時間によって約定価格が決まるサービスもあります。

短期売買には向かない場合もあるため、単元未満株は基本的に中長期の資産形成向けとして考えるのが無難です。

NISAで単元未満株を買うのに向いている人

NISAで単元未満株を買うのに向いているのは、少額から個別株投資を始めたい人や、投資信託以外にも投資対象を広げたい人です。

少額から投資を始めたい人

単元未満株は、まとまった資金がなくても個別株投資を始めやすい方法です。

100株単位では手が出しにくい銘柄でも、1株単位なら購入しやすくなります。

まずは少額で投資に慣れたい人にとって、NISAでの単元未満株投資は選択肢の一つになります。

投資信託以外にも挑戦したい人

NISAでは投資信託を活用する人が多いですが、個別株にも興味がある方は少なくありません。

単元未満株であれば、少額から個別企業に投資できるため、投資信託とは違った経験を積むことができます。

ただし、個別株は企業ごとの業績や株価変動の影響を受けるため、投資信託よりもリスクが高くなる場合があります。

複数銘柄に分散投資したい人

単元未満株は、少ない資金でも複数の銘柄を組み合わせやすい点が特徴です。

例えば、通信、商社、銀行、食品、医薬品など、業種を分けて少しずつ投資することもできます。

一つの銘柄に資金を集中させるのが不安な人にとって、分散しやすい点はメリットです。

配当金を少しずつ受け取りたい人

配当を実施している企業であれば、単元未満株でも保有株数に応じて配当金を受け取れる場合があります。

少額でも配当金を受け取る経験ができるため、投資を続けるモチベーションにつながることもあります。

ただし、配当金は企業業績によって増減したり、無配になる可能性もあるため注意が必要です。

NISAで単元未満株は少額投資をしたい人に向いている

結論として、NISAで単元未満株は少額から投資を始めたい人や分散投資をしたい人に向いている投資方法です。

単元未満株であれば1株から購入できるため、まとまった資金がなくても個別株投資を始めることができます。

また、複数の銘柄に資金を分散しやすくなるため、一つの銘柄への集中投資リスクを抑えられる点もメリットです。

一方で、証券会社によっては手数料やスプレッドが発生する場合があるため、事前にサービス内容を確認することが大切です。

そのため、投資初心者や少額から個別株投資を始めたい人にとって、NISAでの単元未満株投資は有力な選択肢の一つと言えるでしょう。

NISA対応の単元未満株サービスを提供している証券会社の一例

単元未満株に対応している証券会社はいくつかありますが、その一例としてauカブコム証券があります。

auカブコム証券では「プチ株®」というサービスを提供しており、日本株を1株単位から購入できます。

また、NISA口座での利用にも対応しており、少額から個別株投資を始めたい人にとって利用しやすいサービスの一つです。

証券会社によって取扱銘柄や手数料体系は異なるため、自身の投資スタイルに合ったサービスを選ぶことが重要です。

なお、SBI証券の「S株」や楽天証券の「かぶミニ®」など、他にも単元未満株に対応しているサービスがあります。

口座を選ぶ際は、手数料、取扱銘柄、NISA対応状況、ポイント投資への対応、使いやすさなどを比較して選ぶとよいでしょう。

まとめ｜NISAの単元未満株は少額投資と相性が良い

NISAで単元未満株を買えるかどうかは、証券会社によって異なります。

対応している証券会社を利用すれば、NISA口座でも1株単位の個別株投資ができる場合があります。

単元未満株は、少額から投資を始められること、分散投資しやすいこと、個別株の勉強につながることがメリットです。

一方で、手数料やスプレッド、管理の手間、株主優待の条件などには注意が必要です。

少額から個別株投資を始めたい方は、NISA対応の単元未満株サービスを選択肢の一つとして検討してみるとよいでしょう。